被災後の生活再建を助けるために。
もしものときの備え「地震保険」を。

大地震に遭って、住まいを失うかもしれない。そんなときの生活再建の助けになるのが、「地震保険」です。火災保険と併せて契約する損害保険の一種で、地震による直接的な住宅の損壊はもちろん、地震による火災や津波などで住宅や家財が受けた被害も補償するもの。もしものときの備えに、皆さんも「地震保険」の加入を検討してみませんか。

日本では、いつどこで地震が発生してもおかしくありません。もし、自分が暮らす地域で大地震が発生し、家を失ってしまったら…。そんなときに役立つのが「地震保険」です。地震保険は、「地震・噴火・津波を原因とする、火災・損壊・埋没・流失による損害を補償する保険」です。地震保険の保険金だけで必ずしも元通りに再建できるわけではありませんが、被災後の生活再建を支える役目を果たします。

「地震保険」は、1964年に発生した新潟地震を機に、地震による被災者の生活安定に寄与することを目的として、1966年に創設されました。
それまでも災害を補償する保険としては「火災保険」がありましたが、火災保険では、地震や噴火、津波による火災や損壊などは対象となっていませんでした。大地震が発生したときには多額の保険金の支払いが発生するため、民間の損害保険会社だけでそれを引き受けることは困難なためです。そこで、民間の損害保険会社の負担を超えるリスクを、再保険によって政府が分担して引き受ける「官民共同の保険」として、地震保険制度がつくられたのです。

1回の地震等により政府と民間保険会社が負担する保険金の総支払限度額は、現在、12兆円となっています（※）。この金額は、制度創設以来、関東大震災級の地震が発生した場合でも地震保険金の支払いに対応できるように設定されています。

地震保険の対象は？

地震、噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊などによる建物や家財の損害です。

※保険金が支払われない主な場合は以下のとおりです。

• 地震などの発生日の翌日から起算して10日経過後に生じた損害
• 地震などの際に、保険の対象の紛失または盗難によって生じた損害
• 故意もしくは重大な過失または法令違反による損害
• 戦争、内乱などによる損害

支払われる保険金は？

支払われる保険金は、建物や家財の損害の状況によって異なります。大地震が発生すると、広域にわたって大きな損害が一斉に発生することが予想されますが、保険金をできるだけ早く、公正に支払えるようにするため、損害の状況を下記のような4つに区分しています。損害の程度は、各保険会社が判断します。

◎2016年12月末までは3区分でしたが、各区分間の保険金支払割合の格差を縮小させるとともに、より損害の実態に照らした区分とするため、2017年1月からは4区分になっています。

補償の活用事例は？

東日本大震災（2011年3月）

津波による被害をはじめとした、甚大な被害が発生しました。この震災では、支払う件数や金額が膨大だったにもかかわらず、地震発生から約3か月で9割を超える事案の対応が完了し、被災者の生活の再建や安定に役立てられました。

東日本大震災をはじめとする、具体的な地震等への保険金支払いの実績は、以下にて公表されています。
日本地震再保険株式会社「地震再保険金支払状況」

利用者の声

• 震災により建物が損壊してしまいましたが、地震保険に入っていたので、保険金が支払われました。再建に向けて今後についても考えることができます。
• 支払いも早く助かりました。これで生活の目処も立ちます。
• 修復費用を全額自己負担することを思えば、地震保険に加入していてよかった。
• 今回ほど保険のありがたさを感じたことはありません。少しずつ生活再建のために役立てていきます。
• 支払われた保険金で、地震で壊れてしまったままになっていたものを修理できます。ありがとうございました。

地震保険は単独で加入することはできず、火災保険とセットで加入することになっています。火災保険に加入する際に、地震保険を外すという希望を出さない限り、自動的に火災保険に付帯されます。
もし、火災保険に加入しているが、地震保険は外したかもしれないなど、記憶があいまいな方は、契約内容を確認しておくことをお奨めします。

また、火災保険を申し込んだ際に地震保険に加入しなかった場合には、途中から地震保険を加えることができますので、加入することをご検討ください。
地震保険の補償プランは一律で、全て同じ補償内容となっています。同じ補償額であれば、損害保険会社によって保険料に違いが出るようなことはありません。

保険期間は、短期・1年・長期（2年～5年）のいずれかを選択することができます。
詳しくは各損害保険会社または代理店にご相談ください。

保険の対象は？

地震保険の対象は建物と家財で、それぞれに加入する必要があります。なお、契約金額には建物、家財でそれぞれ上限が設けられています。

保険料は？

地震保険の保険料は、お住まいの地域（都道府県）や建物の構造によって決まります。2022年10月から保険料が改定されました。

＜年間保険料の例＞※契約金額1,000万円あたり（割引適用なしの場合）

• 保険料について詳しくはこちら

財務省「地震保険制度の概要～地震保険の保険料」

保険料の割引制度があります

保険料には、建物の免震・耐震性能に応じた割引制度もあります。地震保険の対象となる住宅が一定の要件を満たしていれば、保険料を安くすることもできます。

※割引制度の適用を受けるためには、所定の確認資料の提出が必要です。
※上記の割引は重複して適用することはできません。

保険料の例
東京都内の木造住宅に住んでいる方が、1,000万円の地震保険に加入し、建築年割引が適用される場合
41,100円（1,000万円あたり保険料）×0.9（建築年割引適用）＝36,990円（年間保険料）
※契約の始期が2022年10月1日以降の場合

地震保険料は所得控除が受けられます

地震保険料の一定額が控除され、税制上のメリットが受けられる「地震保険料控除」があります。
所得税：地震保険料の全額（最高50,000円）
個人住民税：地震保険料の2分の1（最高25,000円）

詳しくは下記をご覧ください。
国税庁「地震保険料控除」

このほか、地震保険の詳しい内容やお申し込みについては、各損害保険会社にお問い合わせください。

（取材協力：財務省　文責：政府広報オンライン）